Estafas con Pix: cómo detectarlas y pedir la devolución

Los estafadores atacan a la persona, no a Pix

La velocidad es lo que hace funcionar estas estafas. Un pago por Pix llega a la otra cuenta en segundos, y el estafador lo mueve igual de rápido. La página de seguridad de Pix del banco central describe las protecciones del sistema y un mecanismo de devolución para víctimas de fraude, y deja claro que recuperar el dinero no está garantizado. La prevención es la parte que controlas.

Cinco estafas para reconocer

El número nuevo. Un mensaje de un supuesto familiar dice que cambió de teléfono y necesita un Pix urgente. Antes de pagar, llama a su número anterior o pregúntale algo que solo esa persona sabría.

El vendedor falso. Un anuncio muy por debajo del precio de mercado pide pago por Pix antes de la entrega, a menudo a una clave cuyo nombre no coincide con el del vendedor. Revisa el nombre que muestra tu banco antes de confirmar y, con desconocidos, prefiere medios de pago que protejan al comprador.

La falsa llamada del banco. Alguien que se hace pasar por el equipo de seguridad de tu banco dice que tu cuenta está bajo ataque y te guía para pasar el dinero a una cuenta segura. Un banco real no te pide transferir dinero para protegerlo. Corta y llama al número que figura en tu tarjeta.

El Pix por error, que se explica más abajo, y el comprobante falso: un comprador muestra el comprobante de un Pix que solo estaba programado y después lo cancela. Verifica que el dinero esté en tu cuenta, no que alguien te muestre una captura.

¿Qué hacer si recibes un Pix por error?

Devuélvelo solo a través de la transacción original. Febraban, la federación de bancos de Brasil, alertó sobre un esquema en el que el estafador envía un Pix a la clave de celular de la víctima, luego llama para decir que fue un error y pide que le devuelvan el dinero a otra cuenta. Después reclama un fraude sobre el pago original, y el banco le descuenta a la víctima el mismo monto por segunda vez.

El consejo de Febraban es abrir el pago recibido en la app de tu banco y usar su opción de devolución, que envía el dinero automáticamente a la cuenta de origen. Nunca lo devuelvas con un Pix nuevo a una clave que alguien te indique, y llama a tu banco si tienes dudas.

Cómo funciona el mecanismo de devolución MED

El Mecanismo Especial de Devolución (MED) es una herramienta de Pix para ayudar a las víctimas de fraude a intentar recuperar su dinero. Según el Banco Central de Brasil, se activa en la app de tu institución, y todas las instituciones deben ofrecerlo allí. Los fondos en la cuenta que recibió el pago se bloquean de forma temporal mientras las instituciones involucradas analizan el caso.

Si confirman el fraude, el dinero puede devolverse total o parcialmente, según el saldo que quede en la cuenta del estafador o en otras cuentas involucradas. Puedes pedir la devolución hasta 80 días después del pago, pero cuanto antes, mejor. El MED no cubre desacuerdos comerciales, un Pix enviado a otra persona porque no revisaste el nombre, ni dinero que llegó a alguien que no participó del fraude.

Si te estafaron: qué hacer primero

Impugna el pago en la app de tu banco de inmediato para activar el MED, y haz la denuncia policial. Si el banco no lo resuelve, puedes presentar un reclamo ante el banco central. Usa el servicio Registrato del banco central para revisar si hay cuentas o claves Pix a tu nombre que no reconoces, y activa BC Protege+ para bloquear la apertura de cuentas nuevas a tu nombre.

Guarda el comprobante, el identificador de la transacción, los mensajes y los números de teléfono involucrados. Cambia cualquier contraseña que hayas compartido. Y desconfía de quien te contacte ofreciendo recuperar el dinero a cambio de una comisión; es una segunda estafa frecuente.

Pix, Lex y las transferencias que nadie puede revertir

Lex ofrece una ruta Pix para agregar reales. Un depósito en Lex siempre empieza en la app: cuando la ruta está disponible para tu cuenta, Lex genera un código Pix para esa operación, con un monto y un vencimiento, y lo pagas desde una cuenta a tu nombre. Si alguien te envía un código Pix y te dice que sirve para cargar tu cuenta Lex, no es un depósito de Lex.

Una vez que tus reales llegan a Lex, el saldo queda en una cuenta de autocustodia. El MED cubre pagos por Pix entre instituciones; no cubre transferencias de tokens entre billeteras, que nadie puede revertir, tampoco Lex. Revisa cada dirección de billetera antes de enviar, y nunca compartas tu llave de acceso ni los códigos que Lex envía a tu correo.

Un ejemplo: los R$300 que llegaron por error

Ejemplo ilustrativo. Ana vive en Salvador y recibe un Pix de R$300 de alguien que no conoce. Minutos después la llama un hombre, se disculpa por el error y le pide que envíe el dinero a la clave de su esposa, porque su propia cuenta está bloqueada.

Ana recuerda la advertencia. Abre el pago recibido en la app de su banco y usa la opción de devolución, que envía los R$300 a la cuenta de origen. Le dice al hombre que el dinero ya volvió a la cuenta original, y corta cuando él insiste con la otra clave.

Si hubiera enviado un Pix nuevo a la clave de la esposa, el hombre podría haber impugnado su pago original por el MED, y el banco de Ana podría haberle descontado otros R$300. Devolver por la transacción original cerró el círculo: el dinero volvió de donde vino, y el registro lo demuestra.