Como consultar o saldo da sua Afore no México

A Afore guarda a sua conta de aposentadoria

A Afore investe a sua poupança por meio de fundos de investimento chamados Siefores, que correspondem à sua idade. Como explica o guia da CONDUSEF, quanto mais jovem você é, mais diversificados são os investimentos, que ficam mais conservadores à medida que a aposentadoria se aproxima. A Afore cobra uma comissão pela administração. A subconta de moradia é administrada pelo Infonavit ou pelo Fovissste; a Afore apenas informa o saldo.

Como descobrir em qual Afore você está?

Se você já trabalhou com carteira assinada no México, provavelmente tem uma Afore, mesmo sem nunca tê-la escolhido. Para encontrá-la, use a opção de localizar a sua Afore no AforeWeb, o portal oficial da poupança para a aposentadoria, com o seu CURP ou, se você contribui para o IMSS, o seu número de seguridade social (NSS).

Você também pode ligar para o SARTEL, a linha telefônica gratuita do sistema, no 55 1328 5000, ou usar o app AforeMóvil, indicado pelo AforeWeb. Anote o nome da sua Afore, porque todos os passos seguintes começam por ela.

Três formas de consultar o saldo

A mais rápida é o app AforeMóvil: você se cadastra com o CURP, confirma a sua identidade e então vê o saldo e pede extratos. O site ou o app da sua própria Afore mostra os mesmos números depois do cadastro.

A terceira é o extrato da conta. Segundo o guia da CONDUSEF, a sua Afore deve enviá-lo pelo menos três vezes por ano, cada um cobrindo um período de quatro meses. Se ele não chegar, a Afore provavelmente tem um endereço ou um e-mail antigo; entre em contato para atualizar os seus dados.

O que conferir no extrato

Comece pelo total: quanto você tem na conta individual na data de corte, somando a poupança para a aposentadoria, a poupança voluntária e o saldo de moradia. Depois confira os seus dados pessoais. Nome, CURP, RFC e NSS precisam estar corretos, porque um erro pequeno pode virar um problema quando você quiser sacar o dinheiro ou pedir benefícios.

O resumo geral mostra, para cada subconta, o saldo anterior, as contribuições, os saques, os rendimentos, as comissões e o saldo final. Os dados de referência mostram o salário sobre o qual o seu empregador contribuiu. Verifique se ele corresponde ao seu salário real: as suas contribuições dependem dele e, com os anos, a sua aposentadoria também.

Por fim, olhe o rendimento líquido de comissões. A CONDUSEF sugere comparar as Afores por esse número e lembra que é possível trocar de Afore, em geral uma vez por ano. Rendimentos passados não garantem os futuros, mas uma diferença grande mantida por muitos anos faz diferença de verdade.

Quanto você terá quando se aposentar?

O que você terá depende do saldo atual, das contribuições que você e o seu empregador continuarem fazendo, dos anos que faltam e do rendimento depois de comissões e inflação. Se você começou a contribuir para o IMSS antes de 1º de julho de 1997, as regras permitem escolher entre dois regimes de aposentadoria, então pergunte à sua Afore qual se aplica a você.

A diferença importa. Como explica o guia da CONDUSEF, no regime anterior da Ley 73 o IMSS paga a aposentadoria e você recebe parte do dinheiro da Afore; pelas regras de 1997, a aposentadoria depende principalmente do que a sua conta acumulou. Por isso o saldo, e o salário sobre o qual você contribui, merecem atenção.

Para ver o efeito de cada fator, informe o saldo e as contribuições mensais na calculadora de aposentadoria gratuita do Lex. Ela mostra o saldo na idade da aposentadoria em dinheiro de hoje e permite mudar o rendimento, a inflação e as taxas. Mesmo contribuições voluntárias pequenas podem mudar bastante o resultado.

Três hábitos para manter a conta em ordem

Abra cada extrato quando ele chegar, ou consulte o app ao fim de cada quadrimestre, e compare as contribuições com os meses em que você trabalhou. Contribuições que faltam são mais fáceis de corrigir logo do que anos depois.

Mantenha os seus dados de contato atualizados na Afore e cadastre os seus beneficiários, se ainda não o fez. Desconfie de quem ligar oferecendo desbloquear, transferir ou sacar a sua Afore em troca de uma taxa: os canais oficiais são a sua Afore, o AforeWeb e o SARTEL, e você não precisa de intermediário para usá-los.

A calculadora do Lex, e o que o Lex não é

O Lex não é uma Afore e não substitui uma. A Afore faz parte do sistema de seguridade social do México, e as contribuições voluntárias a ela podem ter benefícios fiscais que outras formas de poupança não têm. O Lex oferece uma calculadora gratuita para ajudar na estimativa e uma conta onde você pode guardar uma poupança em dólares digitais, separada da Afore.

Se você poupar no Lex, o seu saldo em US Dollar é USDC numa conta de autocustódia. Não é um depósito bancário, não paga juros e nenhum seguro de depósitos o cobre. Use-o para metas que você quer em dólar, não como substituto da sua conta de aposentadoria.

Um exemplo: conferir o extrato aos 34 anos

Exemplo ilustrativo. Lucía tem 34 anos, trabalha há onze em Puebla e nunca tinha olhado a sua Afore. Ela a localiza no AforeWeb com o CURP, instala o AforeMóvil e baixa o extrato mais recente.

Os dados pessoais estão certos, mas o salário informado pelo empregador atual é menor do que ela ganha. Lucía leva o assunto ao setor de folha de pagamento, porque contribuições calculadas sobre um salário menor reduzem a poupança dela todo mês. Também nota que o rendimento líquido da sua Afore está abaixo de outras para a sua faixa de idade e anota que deve comparar antes de decidir se troca.

Depois, informa o saldo na calculadora de aposentadoria duas vezes: primeiro sem rendimento, depois com um rendimento moderado. A distância entre os dois resultados, e entre ambos e a renda que ela deseja, mostra se vale começar já as contribuições voluntárias.