Como receber em dólar de clientes no exterior

Receber do exterior sem perder uma fatia

Há três caminhos comuns: uma transferência internacional para o seu banco, uma plataforma de pagamentos ou dados de conta nos Estados Unidos emitidos para você por um fornecedor. Eles diferem em quem paga cada tarifa, quanto tempo o dinheiro leva e se você termina com dólares ou com moeda local.

Três caminhos, lado a lado

Uma transferência internacional para o seu banco costuma passar por bancos intermediários, e cada um pode descontar uma tarifa; além disso, o seu banco pode converter os dólares pela própria taxa. Uma plataforma de pagamentos é prática quando o cliente já a usa, mas cobra para receber, converter ou sacar. Dados de conta nos Estados Unidos permitem que o cliente pague como pagaria um fornecedor local, por ACH ou por wire doméstico. A tabela resume o que conferir; não é um ranking.

O que colocar na fatura?

Para dados de conta nos Estados Unidos, informe o nome do titular, que deve ser o seu, o nome do banco, o routing number, o número da conta e o tipo de conta, se pedirem. Acrescente o número da fatura para que o setor de contas a pagar do cliente identifique o pagamento. Não envie senhas, números de cartão nem mais nada.

Deixe claros o valor e a moeda, e quem paga as tarifas de transferência, se isso foi combinado. Para clientes na Europa ou no Reino Unido, dados em euro com IBAN, ou em libra com sort code, permitem pagar por uma transferência local em vez de uma internacional.

Envie os seus dados pelo seu próprio e-mail, num documento que o cliente guarde, e combine que qualquer mudança será confirmada por um segundo canal, como uma ligação. Golpistas que se passam por fornecedores e mandam dados bancários novos são um risco comum no faturamento, e uma etapa de confirmação protege os dois lados.

Quanto tempo leva cada caminho?

Um pagamento ACH costuma ser liquidado em poucos dias úteis, e o banco que envia decide se usa o processamento mais rápido, no mesmo dia. Um wire doméstico nos Estados Unidos costuma chegar no mesmo dia útil, se for enviado a tempo. Uma transferência internacional pode levar vários dias, ou mais se um banco intermediário a retiver para verificação. As plataformas somam o próprio tempo de processamento antes de você poder sacar.

O prazo também depende do cliente. Muitas empresas pagam fornecedores em datas fixas, por exemplo 30 dias após a fatura, então o caminho escolhido muda os últimos dias da espera, e não a espera inteira.

Combine as condições antes da primeira fatura

Deixe alguns pontos por escrito antes de começar. Fature em dólar se os seus custos ou a sua poupança estão em dólar; se faturar em moeda local, o risco cambial fica com o cliente, que pode aplicar a própria taxa. Combinem quem paga as tarifas de envio e quando vence o pagamento.

Combinem também o que acontece se um pagamento voltar, por exemplo por um dado digitado errado, e quem confere os dados antes da primeira transferência. Pedir um pagamento de teste pequeno na primeira vez é razoável quando os valores são altos.

Impostos: o formulário W-8BEN e o seu país

Clientes americanos costumam pedir o formulário W-8BEN a prestadores estrangeiros. Segundo o IRS, você o entrega a quem paga, não ao IRS, para atestar que é uma pessoa estrangeira. O IRS considera que a renda de serviços pessoais vem do lugar onde o trabalho é realizado, então o trabalho feito fora dos Estados Unidos em geral não é renda de fonte americana.

Você continua precisando declarar essa renda no seu país. O seu país pode ter regras sobre faturar clientes no exterior e receber moeda estrangeira, e elas variam entre Brasil, México, Argentina e Colômbia. Confirme com um contador local antes de mudar a forma como recebe. Este guia é informação geral, não consultoria tributária.

Receber pagamentos de clientes no Lex

No Lex, depois de uma verificação de identidade única, o nosso parceiro bancário, a Bridge, emite dados de conta pessoais para você. Dólares enviados por ACH ou wire, euros por SEPA e libras por Faster Payments chegam à sua conta como USDC, que o Lex mostra como US Dollar. O Lex cobra 0,25% nessas transferências, mais os custos do fornecedor.

As regras da Bridge para dados de conta nos Estados Unidos aceitam, entre outros, pagamentos de folha feitos por empresas e pagamentos que uma empresa registrada envia da própria conta bancária. Um cliente que paga pela conta da empresa se enquadra; outros tipos de pagamento de terceiros têm limites. O seu saldo fica numa conta de autocustódia que você controla com a sua chave de acesso.

Você pode manter o dinheiro em dólar ou, no Brasil, no México e na Argentina, convertê-lo para a moeda local e sacar para uma conta em seu nome quando essa rota for oferecida. O app mostra taxas, limites e prazos antes de você confirmar.

Um exemplo: um designer com um cliente nos Estados Unidos

Números apenas ilustrativos. Rodrigo é designer em Querétaro, no México, e fatura US$2.000 por mês para uma empresa americana. Até agora, o cliente mandava uma transferência internacional para o banco mexicano dele. As tarifas de intermediários levavam cerca de US$30, e o banco convertia o restante em pesos pela própria taxa.

Ele passa ao cliente os dados de conta nos Estados Unidos do Lex, e o setor de pagamentos do cliente paga por ACH, como a qualquer fornecedor americano. Depois da tarifa de 0,25% do Lex, chegam US$1.995 como US Dollar. Rodrigo deixa metade em dólar para um notebook que vai comprar no ano que vem e converte o resto em pesos quando precisa, comparando a cotação com a taxa do banco.

Ele envia ao cliente um W-8BEN assinado quando pedem, guarda todas as faturas e comprovantes e pergunta ao contador como declarar essa renda no México. A economia veio de pagar menos intermediários; a papelada continuou a mesma.